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行业动态

【虹维财富】五月来了!选择银行还是P2P理财,先听听CCTV财经怎么说!

导读

十年磨一剑,在P2P走过的十年风雨兼程中,国家多次发声力挺行业,近期央视多次正面报道P2P理财,这意味着行业将正式进入“持牌经营”阶段,合规平台迎来春天!


据《2016年全国P2P网贷行业半年报》中显示,虽然自2016年,P2P平均利率水平降低。但是投资人依然“热情不减”,投资者人数、成交金额依旧上涨。毫不客气的讲,目前互联网金融的“社会地位”已经显现。


只有让投资人认可,才能进行有效的投资。只有让投资人资金有保障,投资人才能长效的投资。


反观传统金融为代表的银行、证券,不管是从购买理财产品的额度还是股票市场交易额度都出现了明显的“遇冷”。今天我们就拿银行理财和P2P做一个横向比对比,看看造成这种情况出现的原因到底有哪些?





银行不愿意给的理财收益,P2P平台给你!





图解:银行理财模式


从图中我们可以看到,投资人购买理财产品本质上就是放贷,但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道),借款人实际付出的高利息,被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺,到投资者一端就所剩无几了。所以,你现在只能拿到银行给你的理财4%左右的收益和1.5%的定期存款利息,其实银行本可以给你更多!



图解:P2P理财模式


如图,国家一直鼓励发展的互联网金融P2P理财方式其实很容易读懂,去除传统金融机构之间的中介,让投资者直接获得更高的收益。并且你考虑的风险,国家已经考虑到了。规定,资金与银行合作,平台碰不到投资者的钱,也就没有了所谓的跑路风险。要求,平台做到小额分散,普惠金融,更大程度的降低了运营风险。

P2P是建立在互联网基础上的金融,投资人和借款人可以直接实现资金的对接,借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益,而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色,收取少量的居间费用。所以,投资者目前可以在P2P平台获得10%左右的稳健收益,但是未来降息趋势明显,所以建议提前投资锁定未来收益。




理财需要综合对比




1、出资门槛:P2P平台<银行理财

银行理财产品的起购金额高,大多数都要求5万及以上,而P2P则很低,起投金额从1~100元不等,相对更受小理财户的欢迎和追捧。


2、年化收益率:P2P平台>银行理财

据数据计算,2016年上半年银行理财商品年化收益率为4.3%,而P2P平台收益相对而言高很多,年化收益率最低约为6%-10%,理财的目的是为了钱生钱,而从收益率这一点来看,P2P理财的确优于银行理财。


3、资金流动性:P2P平台>银行理财

银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息,这就导致资金的流动性大打折扣,而P2P理财模式采取一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息、等额本金等多种方式,一定程度上降低了理财风险,也满足了日常的流动性需求。


4、手续费:P2P平台<银行理财

银行理财要求收取手续费、保管费、管理费等多种项目,无形中瓜分了理财投资者大量收益。而P2P平台的收费内容更加简单明了,通常仅需收取少数的充值提现手续费和服务费,甚至有些渠道连提现手续费都不收。


5、便利程度:P2P平台>银行理财

首次进行银行理财需要投资者本人携带(本人)身份证到银行柜台办理,而大多数P2P理财,只要通过网络就可以完全处理妥当。就这一点来说,P2P理财比银行理财更加便利,也更加节省时间。


6、项目实在性:P2P网贷通明、银行理财笼统

许多银行理财在推销各种理财商品时,其实大多都不晓得资金用途、收益与何挂钩、商品危险等等,理财经理卖得稀里糊涂,客户买得也稀里糊涂。而P2P网贷资金需求方实在的告知贷款用途和项目信息,出资者可自主鉴别和挑选网贷项目,做到了心中有数、明明白白。


7、抵押担保:P2P理财模式有、银行理财无

银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款,除了银行信用之外,没有任何风险抵补措施和手段。P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押,并履行抵押登记手续,同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务,有一定的保障性。


8、安全性:P2P安全性可控制,银行理财看似安全实则安全性不透明

如今,银监会也允许银行破产,这说明即便是银行也不是百分之百靠谱的了。而银行的拿着投资人的资金到底用在了什么地方,我们并不知情,所以银行看似安全,实则也有一定危险。对于P2P行业现在也受到银监会的监管,并且法律法规监管已经落地,最大程度的保护投资者安全。


说了这么多,银行和P2P理财有没有点呢?当然有,比如都归银监会监管,都是安全的理财方式等。


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